中央银行发布了三项条款来规范黄金融资:不以任何形式硬性支付新浪财经uuuuuuuu

发布日期:2019-07-05

    中国人民银行发布了三份规范黄金融资的文件:没有任何形式的刚性支付。12月14日,中国人民银行办公厅发布了《金融机构网上黄金业务管理暂行办法》(以下简称“221号”)三份文件,旨在防范黄金市场风险,保护投资者权益。近年来,随着汇率市场波动的加剧,黄金交易量的快速增长吸引了互联网企业的参与。在降低个人投资黄金门槛、提高市场效率的同时,一些平台也呈现出夸大宣传、有利回报、设立资金池或押注等违规行为。存在潜在的金融风险。新法规规定,除金融机构和黄金交易所外,任何个人或机构不得提供黄金产品。明确了互联网公司作为代理人的作用,大大提高了进入门槛,要求注册资本最高支付3000万元,黄金产品不应该卖给风险承受能力不足的投资者。12月14日,中国人民银行办公厅发布了三份文件,即《金融机构网上黄金业务管理暂行办法》、《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》和《黄金存款业务管理暂行办法》。近年来,随着汇率波动的不断加剧,黄金投资越来越受到人们的关注。在今年上半年的动荡之后,8月份黄金价格开始反弹,价格继续攀升。目前,上金研究所黄金的T-D价格约为每克276元。据中国人民银行统计,前三季度上海黄金交易所黄金交易总量为4880万吨,比前三季度增长35%,黄金交易总量为13万亿元,比前三季度增长31%。上金证券交易所拥有977万个人投资者和120000机构投资者。同时,越来越多的互联网公司也涉足黄金投资行业。在降低个人投资黄金门槛、提高居民投资黄金意愿的同时,一些平台也存在着诸如夸大宣传、有利回报、甚至形成资金池或设立赌桌等违规行为,这些行为构成了潜在的金融风险。今年5月,中国人民银行发布了《金融机构网上黄金业务管理暂行办法》草案,要求除金融机构和黄金交易所外,任何个人或机构不得提供黄金产品。同时,明确了互联网企业作为代理人的作用,大大提高了接入门槛,要求全额缴纳注册资本3000万元。当时,几乎没有一个网络交易平台能够满足这一要求。文件221正式发布后,不仅维持了较高的门槛标准,而且要求进一步的详细要求:1)互联网机构必须:1)访问中国网站;2)近三年来没有实施重大行政处罚;3)没有进行非法金融活动;4明确投资者风险承担原则,不提供刚性现金。一位银行贵金属业务人士告诉《第一财经》记者,互联网平台对投资者的预期回报率为5%-6%,远高于该行2%的回报率,但该业务在法律上仍处于灰色地带。如果一些小型平台被租借和管理不当,它们可能会赔钱,并且不能支付客户的利息,那么就有“推出”的风险。这种监管有利于行业,允许沉淀资产流动并在实体经济中发挥支持作用。银行也愿意与互联网公司合作提供客户资源。他说。根据不同的商业模式,互联网黄金平台可以分为三类:黄金ETF基金委托公司;第二,由用户委托通过信托产品、债权转让计划为用户的黄金资产提供金融服务;第三,黄金P2P模式,将个人整合为黄金和租赁。他们向黄金使用企业收取利息差和手续费。互联网黄金租赁平台金钱包相关人士告诉第一财经记者,新规则的引入将帮助用户更容易地识别平台是否符合规定,帮助保护投资者的资本安全,降低风险,避免市场混乱。互联网公司和金融机构将在产品创新和应用、客户接入、风控等方面进行升级。在文件221中提到的黄金产品包括实物黄金、黄金衍生品(例如黄金T D)以及通过不交付黄金的簿记从黄金价格波动中获得的价格差价收益(例如纸黄金)。在这些领域,互联网公司参与其中,而且在客户发展方面通常比金融机构更有效和激进。因此,新规定要求销售黄金产品的互联网机构的宣传口径应与金融机构的官方网站一致。对黄金资产管理业务,金融机构和作为销售代理的网上代理机构不得承诺担保资金和收入,也不得硬性支付。此外,互联网公司可以展示他们的产品,但不允许他们提供黄金结算、结算、交付和其他服务。不允许他们为黄金产品提供转账服务。不得将产品转让给其他二级或多级代理机构。金融机构也不能逃避对网络公司的应有责任。近年来,在涉及高杠杆、高风险的黄金T D交易中,网络公司经常夸大宣传,侵害投资者权益。11月27日,17名投资者在黄金交易所的现金银金产品上损失了600多万元。他们共同向深圳市福田区人民法院起诉上海金师网络金融信息服务有限公司(以下简称“金师傅”)及其结算单位深圳金融电子结算中心(以下简称“深圳金融结算”)。本案显示,金师傅操纵开户行为,高喊恶意指令,诱使非专业普通投资者频繁买卖高杠杆、高风险的金银现货迟交产品。电讯盈科(广州)律师事务所的律师潘伟平告诉第一财经记者,“延迟交割现货证券类似于证券交易。会员单位管理和投资者准入非常重要。应严格监控恶意通话和操纵开户问题。文件221还明确指出,在向投资者介绍黄金产品时,金融机构和互联网机构应提示产品的相关风险,妥善管理投资者,充分评价发票的风险容忍度。经营者在开展业务前,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。目前,只有银行、地方金融结算中心和其他金融机构可以开发自然客户。一家银行负责贵金属业务的官员告诉第一财经记者,允许当地金融清算中心发展自然客户是不合适的。它们既不是金融机构,也不是金融业务,也不受任何监督。甚至银行也不一定有实力去冒险高风险的杠杆交易。由于监管的分散,尽管黄金现货延期交割和黄金期货都是黄金衍生品,而且交易模式相似,但它们被人为地分割成两个独立的市场,一个在上海证券交易所,另一个在上海期货交易所。期货公司是经多年培养成为自然人代理人的机构。他们有成熟的监管,但上金研究所只能自己设计市场参与者。”银行家说,“市场分割使全国黄金市场无法形成有机的统一,两个市场不相容,浪费资源,效率低下。”责任编辑:李峰

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